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作者:帝伯
来源:宁波市恒泰压瓦机械有限公司
发布时间:2020-03-11

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延迟还款遇到了倒地的问题

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当前,在新型冠状病毒肺炎疫情之下,不少持牌消费金融公司纷纷投身至疫情防控战,除启动多轮捐助、提供保障措施外,多家机构也及时响应监管号召,推出了延迟还款期、减免逾期利息等政策。不过,北京商报记者注意到,多家机构给出减免措施之后,落地过程中也遇到了多重阻力,用户反映延期还款后仍被催收,而机构则回应称有用户浑水摸鱼,存在恶意延期行为。多重挑战下,消金机构风控能力待考。

    

落地难:

    

用户反映申请延期后仍被催收

    

“疫情本就对我的工作造成了严重影响,而每天十多个催收电话,更是在伤口上撒盐。”来自山东从事旅游行业的张清(化名)向北京商报记者称,因碰上疫情,他的工作已全面停滞。在2月得知某持牌消金机构有延期还款措施后,他赶在还款日前向机构申请了延期还款,但无奈还是被催收电话“轰炸”。

    

“出于防控要求,当地正处在封闭中,没办法出门,更别谈工作赚钱了。”张清告诉北京商报记者,迫于收入问题,他在2月中旬向所在消金机构申请了延期还款,一系列流程走完后,客服称因后台需要审核,需要等待通知结果。“这个时候我已经开始被催收了,每天都有机器人给我打电话,问着同样的问题,说着同样的话术,从早上9点开始,一直到下午6点。”张清无奈道。

    

直到5天后,张清才收到该消金机构关于延期还款通过的通知,可在该期还款日后一个月内还清该期账单,利息正常收取。

    

然而,本以为生活能暂时重归平静,却不料还是继续收到了催收电话。张清称:“这个时候机构开始人工电话催收了,不断地换人,不断地换电话号码,跟我说延期会有罚息,要我找朋友周转之类的。&r永利彩票dquo;

    

针对张清所提出的多次被催收问题,北京商报记者对该消金机构进行了采访,后者回应称,催收服务主要是按照监管要求,需要对客户进行逾期前充分提醒所致。

    

另外,对于张清遇到的已通过延期还款申请,但还是不断收到催收电话一事,该人士指出,“这个正常来说是不会的,一般情况下我们遇到这种问题,会向业务部门提供客户信息,让客服去查到底是怎么回事”。

    

值得注意的是,张清这类情况并不鲜见。北京商报记者梳理发现,在投诉平台上,有一些用户反映,已申请延期款但是因审批时间过长导致逾期;还有的则提出尽管已通过了延期还款申请,但还是不断收到催收电话;还有的用户则称在申请过程中遇到了客服电话无法接通、申请渠道受限等情况。

    

零壹研究院院长于百程在接受采访时指出,“在借贷业务流程中,往往涉及不少合作方和业务环节,并且有些机构线上服务能力满足不了突发的需求,所以可能会出现延期方案在具体执行中出现各类问题”。

    

甄别难:

    

机构回应有用户浑水摸鱼

    

用户反映延期还款落地难的另一面,持牌消金公司也有烦恼,就是用户申请甄别难。

    

“我们放开延期还款申请以后,大约有5%-10%的用户进行申请,申请量是非常大的,如何甄别是否是真实需求,其实是个难题。”一持牌消金公司高管向北京商报记者直言,疫情之下,作为持牌金融机构,一方面确实希望为受到影响的用户提供更人性化的服务,但同时也不可避免地会碰到大量浑水摸鱼者,确实存在有用户恶意延期的行为。

    

“有太多没有受到影响的借款人来申请延期还款,作为金融机构来说,我们有义务去甄别出浑水摸鱼者,不然会形成一种很不好的社会风气。”该持牌消金公司高管称,对于真正受疫情影响的用户,该公司已经通过近3000个用户的延期还款申请。

    

一位消金相关负责人同样直言,“目前致电申请延期的客户,主要原因集中在因疫情原因无收入来源、支援疫情工作、被隔离出入受限等。很多客户以封村封路封小区等限制出入原因申请延期还款,无法判断客户所述困难的真实性,回款压力增大”。

    

此外,针对审批周期时间过长问题,一消金机构回应,“审批过程需要时间,如在证明材料方面,有用户不愿意证明,或者之前本就已经逾期的情况,但是用户却表示是因疫情影响申请延期,这类情况我们一般不予通过”。

    

尽管甄别难度大,但多家消金公司也想出了一些对应举措。第一道“关卡”是证明材料。多位消金机构人士告诉北京商报记者,针对受疫情影响人员所提出的豁免申请,均需相关证明材料,需对其真实性进行甄别后才可通过;第二道“关卡”则是大数据风控,据悉,已有消金机构尝试通过大数据风控能力来识别用户申请是否属实,主要通过数据决策智能风控系统,结合上千万个样本和深度学习的机器模型,构建持续迭代的信贷全生命周期风控策略与模型,从而对用户进行识别管理。

    

延期还款热下的冷思考:

    

待提升的风控能力

    

考虑到疫情对部分行业及企业造成了较大的冲击,在监管政策的支持下,已有多家机构为用户提供息费减免和延期还款等综合性措施。不过,在分析人士看来,机构在推出一系列豁免措施的同时,也应注重对风险的识别。

    

于百程指出,消金机构要尽可能做到各个环节执行畅通,利用人工智能等技术解决业务拥堵,提升业务效率,并且筛查出趁机骗贷骗优惠的行为,将优惠资源分配给最需要的用户。

    

麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出,对于一些自身经营状况不容乐观、前期亏损的中小消金公司来说,不具备条件去追求公益平衡,作为商业化的金融机构,保证生存是它们的一种本能。

    

苏筱芮称,此次疫情也会给消金机构带来一些应急思考,不少机构未来的线下业务也会开始逐步注重线上基础设施的构建,通过线上线下联动的方式,更好地搭建起崭新的消费生态。

    

北京商报记者 孟凡霞 刘四红

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发布时间:00:46:37


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